Что такое проверка кредитной истории?

автор Юрий Х


Опубликовано 27 Января 2019



Впервые с понятиями "кредитный рейтинг" и "кредитная история" я столкнулся, когда сотрудница банка по телефону предупредила, что у меня есть задолженность по обслуживанию зарплатной карты. В то время с работы я уволился, а кредитная карта продолжала действовать. Так вот, сотрудница банка строгим голосом отметила, что в случае непогашения долга моя кредитная история и рейтинг значительно ухудшатся.

Меня заинтересовало что это такое и кто определяет кредитный рейтинг и ведет кредитную историю. Кто пользуется данными проверки кредитной истории?

Законодательство и терминология.

Термины, зафиксированные законом "Про організацію формування та обігу кредитних історій" следующие.

  • Бюро кредитных историй - юридическое лицо, исключительной областью деятельности которого является сбор, хранение, использование информации, составляющей кредитную историю.
  • Кредитная история - это совокупность информации о юридическом или физическом лице, которая его идентифицирует, сведений о выполнении им обязательств по кредитным правомочным, другой открытой информации в соответствии с Законом.
  • Ведение кредитной истории - деятельность Бюро по сбору обработке, хранению, защите, использованию информации, составляющей кредитную историю.
  • Бюро предоставляют информацию из кредитных историй в форме кредитных отчетов.

Субъектом кредитной истории является любое физическое или юридическое лицо, заключившее договор по уплате денежных средств и в отношении которого формируется кредитная история.

Пользователями Бюро могут быть банки, небанковские финансовые учреждения и другие субъекты хозяйственной деятельности, которые предоставляют услуги с отсрочкой платежа, или предоставляют имущество в кредит.

Согласно действующему законодательству, деятельность бюро кредитных историй контролирует и регулирует Нацкомфинуслуг.

От теории к практике.

Кредитную историю каждого из нас имеет право формировать частная фирма или физическое лицо - предприниматель, у которого есть соответствующее разрешение на вид деятельности:

  • Код КВЕД 82.91 деятельность агентств по взиманию платежей и бюро кредитных историй.
  • Код КВЕД 63.11 обработка данных, размещение информации на веб-узлах и связанная с ними деятельность.

Каждый из нас в соответствии с пунктом 3 статьи 13 Закона имеет право один раз в течение года бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей и информацией из реестра запросов.

Банки, кредитные союзы, ломбарды, онлайн-сервисы по кредитованию, страховые компании и т.д. являются клиентами и пользуются услугами бюро кредитных историй.

Согласно Единому реестру, который введен Нацкомфинуслуг, в Украине работают следующие бюро кредитных историй.

Единый реестр бюро кредитных историй

Наименование бюро кредитных историйКод по ЄДРПОУМестонахождение бюро кредитных историйРуководитель бюро кредитных историй
ЧАСТНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПЕРШЕ ВСЕУКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ"3369141502002, г. Киев, ул. Марины Расковой, дом 11ПАЛАМАРЧУК АНТОНИНА БОРИСОВНА
ЧАСТНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МІЖНАРОДНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ"3429914003062, г. Киев, проспект Победы, дом 65ЙОХАННЕССОН ЙОН ГОЙТИ
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ"3354670601001, г. Киев, ул. Грушевского, дом 1-ДПШЕНИЧНЫЙ БОГДАН ОЛЕГОВИЧ
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "УНІВЕРСАЛЬНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ"3521144403040, г.Киев, ул. ВАСИЛЬКОВСКАЯ, дом 14ОМЕЛЬЯНЕНКО АНДРЕЙ НИКОЛАЕВИЧ
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ«НЕЗАЛЕЖНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»3712001901033, г. Киев, ул. Владимирская, дом 78, оф.1ЧЕБОТАРЬОВ СЕРГЕЙ ОЛЕГОВИЧ
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ «УКРАЇНСЬКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО»3140447903186, г. Київ, проулок Чоколовский, дом 13ОСТАПЧУК СЕРГЕЙ ИВАНОВИЧ
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РОЗДРІБНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»3897945001023, г. Киев, площадь Спортивная, дом 1 АМАТРОС ЕВГЕНИЙ АЛЕКСЕЕВИЧ

Самым известным из перечисленных бюро является Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) и это не удивительно, если ознакомиться с тем, кто является владельцем этого учреждения.

ООО "УБКИ"
Полное название: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ"
Владельцы по состоянию на 06.11.2018 г.
  • ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК", взнос - 4985400 грн., 99.71%
  • КОМПАНИЯ "БИКОПТИМА ЛИМИТЕД", взнос - 14 600 грн., 0.29%

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ).

УКБИ выгодно отличается от однопрофильных учреждений следующими факторами.

  • Любой интернет-пользователь в Украине может ознакомиться со своей кредитной историей не отходя от компьютера.
  • Внедрена биометрическая фотоверификация физических лиц.
  • Онлайн верификация клиентов через украинские банки.
  • С 17 сентября 2018г. используется обновленная математическая модель для определения кредитного рейтинга.
  • УКБИ входит в Ассоциацию провайдеров кредитной информации (АПКИ) в странах Евразии.

Оставить комментарий: